Como Calcular Juros Compostos: Fórmula, Exemplos e Guia 2026

Os juros compostos são frequentemente chamados de a "oitava maravilha do mundo". Diferente dos juros simples, eles incidem não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os juros acumulados de períodos anteriores.

Neste guia, vamos focar exclusivamente no funcionamento dos juros compostos. Se você ainda tem dúvidas sobre a diferença básica, veja nosso artigo geral sobre como calcular juros simples e compostos.

O que são Juros Compostos?

É o sistema onde os juros de cada período são somados ao capital para o cálculo dos juros do período seguinte. Isso cria um crescimento exponencial, conhecido como efeito "bola de neve".

A Fórmula dos Juros Compostos

Para calcular o montante final (capital + juros), utilizamos a seguinte fórmula:

M = C × (1 + i)^t

M: Montante final
C: Capital inicial
i: Taxa de juros (em decimal)
t: Tempo (período)

Exemplo Prático de Investimento

Imagine que você investiu R$ 1.000,00 a uma taxa de 1% ao mês durante 12 meses.

Mês 1: 1000 + 1% = R$ 1.010,00
Mês 2: 1010 + 1% = R$ 1.020,10 (e não 1.020,00)
Ao final de 12 meses: R$ 1.126,83

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Por que o tempo é seu maior aliado?

Como a base de cálculo aumenta a cada mês, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior é a velocidade de crescimento. É por isso que começar a investir cedo é mais importante do que começar com muito dinheiro.

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Perguntas Frequentes

Qual a diferença entre juros simples e compostos?

Juros simples incidem apenas sobre o capital inicial. Juros compostos incidem sobre o capital inicial mais os juros acumulados (juros sobre juros). Por isso, juros compostos crescem exponencialmente e são muito mais vantajosos para investimentos de longo prazo.

Como calcular juros compostos manualmente?

Use a fórmula M = C × (1 + i)^t, onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros em decimal e t é o tempo. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses = 1000 × (1,01)^12 = R$ 1.126,83.

Por que começar a investir cedo é tão importante?

Devido ao efeito dos juros compostos. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, maior o crescimento exponencial. Investir R$ 100/mês dos 20 aos 60 anos (40 anos) a 10% ao ano resulta em muito mais do que investir R$ 200/mês dos 40 aos 60 anos (20 anos), mesmo investindo o dobro.

Juros compostos funcionam contra mim em dívidas?

Sim! Assim como multiplicam investimentos, juros compostos multiplicam dívidas. Cartões de crédito e cheque especial usam juros compostos, fazendo dívidas crescerem rapidamente. Por isso é crucial pagar dívidas o quanto antes e evitar juros sobre juros.

Qual a melhor frequência de capitalização?

Quanto maior a frequência, melhor para investimentos. Capitalização diária é melhor que mensal, que é melhor que anual. Porém, a diferença é pequena. O mais importante é a taxa de juros e o tempo investido. Foque em começar a investir o quanto antes.